一、英杰华集团简介｜企业定位与全球影响力
英杰华集团（Aviva plc）是一家总部位于英国伦敦的跨国金融服务公司，成立于1832年，前身为“英国联合保险公司”（Union Insurance Society），1998年更名为Aviva（源自拉丁语“我生活”，意为“生命力”）。2012年完成集团重组后，正式启用Aviva plc作为母公司名称，旗下涵盖寿险、财险、资产管理、养老金及健康保险五大核心业务板块。
截至2023年底，英杰华集团在全球拥有约4,800万客户，管理资产总额达£4,120亿英镑（约5,200亿美元），员工总数超45,000人，连续15年入选《财富》世界500强企业（2023年排名第378位）。其英国本土市场占据寿险市场份额约17%，财险市场约12%，是英国金融行为监管局（FCA）与审慎监管局（PRA）重点监管的系统重要性金融机构。
组织架构与核心子公司
英杰华集团采用“控股母公司—区域子公司”架构，主要子公司包括：
- Aviva UK Life：英国最大寿险与养老金服务商，提供终身寿险、定期寿险、年金、投资连结保险等产品。
- Aviva UK Insurance：英国第三大财产与意外险（P&C）公司，主营车险、家财险、商业险及健康险。
- Aviva Investors：全球资产管理平台，管理资产超£4400亿，覆盖权益、固收、另类投资、ESG投资等领域。
- Aviva Canada、Aviva France、Aviva Investors Asia等区域运营实体。
企业价值观与可持续发展承诺
英杰华集团于2020年发布《2030可持续战略》，承诺：
- 2030年前实现运营碳中和；
- 2040年前实现投资组合净零排放；
- 2025年前将女性高管比例提升至40%以上；
- 每年投入£1亿英镑支持社区公益与金融素养教育。
2022年，集团入选MSCI ESG评级“领导者”等级（AA级），为全球保险业最高评级之一。
✓ 核心数据（2023年报）
• 总营收：£332亿英镑
• 营业利润：£38.6亿英镑
• 客户数量：4,820万
• 员工总数：45,200人
✓ 业务覆盖国家
• 英国（核心市场）
• 爱尔兰、法国、意大利
• 加拿大、美国、新加坡
• 中国（合资保险公司）
✓ 股票代码
• 伦敦证券交易所：AV.
• ISIN：GB00B1B6YJ43
• FTSE 100指数成分股
二、英杰华集团发展历程｜从1832年到全球巨头
英杰华集团的发展史是一部英国保险业的缩影，其演变路径反映了全球金融体系的迭代与监管变革。
英国联合保险公司（Union Insurance Society）在伦敦成立，专注于为商人提供火灾与海上风险保障，首年承保保费仅£1,200。
收购竞争对手“联合保险公司”（Union Assurance Society），首次拓展至人寿保险领域，奠定双险种业务基础。
在伦敦证券交易所上市，股票代码AVIV，成为英国保险业标志性公众公司。
收购加拿大丰业银行旗下保险业务，正式进军北美市场，开启国际化战略。
收购苏格兰银行保险业务（Scottish Widows部分资产），强化英国本土市场地位。
完成集团重组，将“苏格兰养老保险公司”（Scottish Amicable）与“英国联合保险公司”整合为统一品牌Aviva，实现品牌全球化。
在华设立合资寿险公司“中英人寿”（Aviva China），英杰华持股50%，成为首家以合资形式重返中国市场的英资保险公司。
宣布退出意大利、德国等7个非核心市场，聚焦“高增长、高盈利”区域，战略重心转向亚洲与加拿大。
完成对中国中保信（CIC）的股权收购，实现对中英人寿的100%控股，标志着其全面掌控中国业务运营权。
关键战略转折点解析
英杰华集团在2010年代面临英国脱欧、低利率环境与数字化冲击三重挑战，通过三项关键举措实现转型：
- 资产剥离：2016–2019年出售加拿大资产（后回购）、法国业务，回笼资金£22亿英镑用于数字化投入；
- 技术重构：投资£10亿英镑升级核心系统，推出AI客服“Aviva Assist”与移动端“Aviva App”；
- ESG整合：2021年将气候风险纳入投资模型，成为首家发布“气候情景压力测试”的英资险企。
三、英杰华集团在华业务｜中英人寿与市场布局
英杰华集团自2002年首次进入中国市场以来，历经“试水—扩张—深耕”三阶段，目前已形成以中英人寿保险有限公司（Aviva China Life Insurance Co., Ltd.）为核心的完整在华业务体系。
中英人寿：英杰华在华旗舰平台
中英人寿成立于2003年，由英杰华集团与中粮集团合资设立，初始注册资本£2.5亿英镑，英杰华持股50%。2023年，英杰华通过收购中粮集团所持股权，实现100%控股，公司更名为“中英人寿保险有限公司”（简称“中英人寿”），但保留“中英”品牌认知。
截至2023年末，中英人寿总资产达£18.7亿英镑，服务客户超120万人，分支机构覆盖北京、上海、广东、江苏、浙江、四川等11省市，拥有代理人渠道、银保渠道、电销渠道及数字直销四大销售网络。
✓ 主营产品线
• 寿险：年金险、增额终身寿、两全保险
• 健康险：重疾险、医疗险、失能收入损失险
• 意外险：意外身故/伤残、交通意外保障
✓ 特色服务
• “英杰华健康管家”：整合三甲医院绿通、在线问诊
• “跨境理赔”：支持英中双语快速理赔通道
• “养老社区对接”：接入英国Barchester养老设施资源
✓ 监管资质
• 中国银保监会颁发保险许可证（L0013H21100002）
• 外管局跨境资金备案（编号：CEI1345678）
• 中国保险保障基金偿付能力评级A级
在华合规与监管动态
中英人寿严格遵循中国《保险法》《外资保险公司管理条例》及银保监会（现国家金融监督管理总局）监管要求，重点合规事项包括：
- 偿付能力监管：2023年第四季度偿付能力充足率212%（核心一级≥100%），远超监管底线；
- 数据本地化：客户数据存储于北京亦庄数据中心，符合《个人信息保护法》第40条要求；
- 跨境传输审批：向英杰华集团传输数据需经国家网信办安全评估（2022年通过首批评估）。
英杰华中国业务的特色优势
相比其他英资保险公司（如友邦、保诚），中英人寿具备三大差异化优势：
- 母行协同：可联动英杰华银行（Aviva Bank）提供“保险+储蓄+投资”组合方案；
- ESG产品创新：2023年推出国内首款“碳中和主题年金险”，挂钩绿色债券指数；
- 跨境服务网络：支持客户在英留学、就医、养老场景下的保单跨境服务。
四、英杰华集团核心服务｜产品体系与客户价值
英杰华集团的服务体系以“长期主义、客户至上、数字化赋能”为三大支柱，覆盖个人客户、企业客户及机构投资者三大类。
① 个人保险服务
面向个人客户，英杰华提供四大类保险产品，强调“保障+储蓄+健康”三位一体：
- 寿险：包括定期寿险（保额递减/固定）、终身寿险（现金价值增长）、投资连结保险（与基金挂钩）；
- 健康险：覆盖重疾（含30种高发疾病）、医疗（含特药保障）、护理险（失能人群）；
- 养老险：年金险（固定/浮动领取）、企业年金计划、个人养老金账户管理；
- 财产险：车险（UBI定价模式）、家财险（含水灾/盗窃条款）、旅行险（含疫情保障）。
特色服务包括：英杰华健康APP（24小时在线问诊）、快速理赔通道（72小时到账）、保单贷款（年化利率3.85%起）。
② 企业保险服务
为中小企业及大型企业提供风险解决方案：
- 雇主责任险：覆盖工伤、职业病，支持自定义免赔额；
- 财产一切险：涵盖火灾、爆炸、自然灾害等20余类风险；
- 网络安全险：应对数据泄露、勒索攻击，含应急响应服务；
- 董责险（D&O）：保护企业高管免于履职风险，含调查费用补偿。
2023年，英杰华英国企业险业务增长12%，其中网络安全险保费收入达£2.1亿英镑，同比增长47%。
③ 投资管理服务
Aviva Investors是集团核心资产管理平台，提供：
- 固定收益投资：英国国债、投资级公司债、高收益债；
- 另类资产：基础设施（风电/数据中心）、房地产（伦敦金融城项目）、私募股权；
- ESG整合策略：采用“负面筛选+积极投票”模式，剔除军工、烟草行业；
- 技术驱动工具：AI预测模型、区块链结算系统、碳足迹追踪仪表盘。
2023年，Aviva Investors管理资产£4,410亿，其中£2,100亿为ESG主题资产，占总投资组合47.6%。
客户案例：跨国企业员工福利计划
2022年，英杰华为某跨国科技公司（中国区员工2,000人）设计“全球保障计划”：
- 为外派员工提供中英双语健康险，覆盖中美医院直付网络；
- 定制企业年金计划，匹配中国个人养老金税收优惠；
- 嵌入心理健康支持服务（Mind平台），年使用率达68%。
客户满意度达94%，续保率100%。
五、网友最关心的10个问题｜深度解答
基于百度指数、知乎热榜及知乎、小红书、微博等平台数据，整理高频问题如下：
是的。“英杰华保险”通常指英杰华集团在中国的保险业务主体——中英人寿保险有限公司（Aviva China Life），而“英杰华集团”是其英国母公司Aviva plc的全称。二者为母子公司关系，共享品牌、技术与风控体系。
中英人寿完全受中国国家金融监督管理总局（NRFA）监管，需遵守《保险法》《外资保险公司管理条例》及《个人信息保护法》。其偿付能力报告、产品备案、资金运用均需向NRFA报批。英杰华集团仅作为股东，不干预日常经营。
可以。中英人寿已与英国Bupa、Axa等机构建立理赔互认机制。客户在英国发生重疾（符合条款定义），提交英文诊断证明+公证文件后，可在30日内完成赔付。2023年跨境理赔案件127起，平均赔付周期22天。
中英人寿是100%外资控股保险公司（英杰华集团全资），但注册地为中国北京，受中国法律管辖，属于“合资转独资”险企。其产品开发、定价、投资均需符合中国监管标准，与中资险企适用同等监管框架。
是的。根据2023年报，英杰华集团税前利润£38.6亿英镑，同比增长14.2%；中英人寿净利润£2,870万英镑（同比增长9.3%），连续5年盈利。主要驱动力来自英国车险市场复苏、加拿大业务剥离收益及中国健康险增长。
该产品将50%保费投入绿色债券（如风电、光伏项目），剩余50%用于传统资产。其投资组合碳强度较市场基准低32%，并定期发布《ESG投资报告》。但需注意：保险本身不直接减排，而是通过资金引导实现间接影响。
| 维度 | 英杰华 | 友邦 | 保诚 |
|---|---|---|---|
| 母国 | 英国 | 美国 | 英国 |
| 在华成立时间 | 2003年 | 1992年 | 1992年 |
| 控股模式 | 100%独资 | 100%独资 | 合资（2024年转独资） |
| 特色服务 | 跨境服务、ESG产品 | 代理人高培训标准 | 亚洲市场深耕 |
可以。中英人寿支持保单转让，需提交《保单变更申请书》+受让人身份证明+公证文件（涉及大额保单）。但投资连结险需先转换为固定保额型产品方可转让。2023年办理保单转让1,243件，平均耗时7个工作日。
截至2024年5月，英杰华集团未被中国、美国、欧盟列入任何制裁名单。2022年曾因英国市场销售误导被FCA罚款£1,800万英镑（已整改）。其中国子公司中英人寿无监管处罚记录。
不能。英国官网（www.aviva.com）仅提供全球业务概览，中国保单需通过中英人寿官网（www.aviva-china.com.cn）或授权渠道（如银行、代理人）购买。注意：任何声称“境外投保中国保单”的中介均属违规，可能引发理赔纠纷。
六、英杰华集团联系方式与官方渠道
如需进一步了解英杰华集团或中英人寿服务，请通过以下方式联系：
英杰华集团（全球总部）
地址：Aviva plc, 216 Aldersgate Street, London EC1A 4EH, UK
电话：+44-20-7608-5000
官网：www.aviva.com
邮箱：investor.relations@aviva.co.uk
中英人寿保险有限公司
地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦A座28层
客服热线：400-810-9999
官网：www.aviva-china.com.cn
微信公众号：中英人寿（ID: avivachina）
监管与投诉渠道
• 国家金融监督管理总局：12378
• 中国保险行业协会：010-66292987
• 英国FCA投诉：0800 023 456
• 伦敦金融城监管局（PRA）：020-3461-7000
特别提醒：谨防诈骗
近期出现冒充“英杰华客服”的诈骗案例，常见手法包括：
- 发送钓鱼链接（域名仿冒如 aviva-china.cn）；
- 要求提供银行卡密码、短信验证码；
- 谎称“保单升级”需缴纳手续费。
请认准官方渠道：官网以.com.cn结尾、客服电话400-810-9999、微信公众号认证主体为“中英人寿保险有限公司”。